近年来,交行学习运用“千万工程”经验,围绕确保国家粮食安全、确保不发生规模性返贫、强化科技和改革双轮驱动、强化农民增收举措等重点领域,不断加强产品和服务创新,乡村振兴工作取得新成效。近三年交行涉农贷款平均增幅超过15%,在全行各项贷款的占比逐年提升。
为持续加大金融支持力度,提升服务水平,实现金融益农、益村、益业。交行结合自身资源禀赋,打造“交银益农通”综合金融服务品牌,建立涵盖信贷融资、支付结算、智慧专区和投资银行为一体的综合化、全方位服务的“ 四大模块”。提供包括信贷融资、助农商城、支付结算、政策资讯等多种服务,并可实现“千人千面”个性化展示,扩大“三农”客户服务的覆盖面。
通过深入挖掘基础、经营、交易等数据,丰富惠农线上融资“三大产品线”。标准化产品线部分,为涉农领域的小微企业、新型农业经营主体等提供申请、准入、审查审批、用款等标准化的线上融资服务。场景定制产品线部分,借助远程认证、线上授权、线上预审批等融资模块化功能,结合各地特色产业发展需求,灵活、快速地根据不同农业场景制定线上产品,有效提升办理效率及客户体验。产业链产品线,依托农业龙头企业制定针对一二三产业的全链条金融服务,围绕农业产业链项目梳理原料采购、生产加工、产品销售、养殖、物流运输、终端食品销售等六大场景,形成链金融模式,提供差异化产品服务方案。
聚焦粮食和重要农产品生产、种业振兴、高标准农田建设等重点领域,持续加大金融支持。近两年粮食重点领域贷款平均增幅超过15%。粮食主产区涉农贷款近三年平均增长率达到17%。持续完善授信政策供给。对设施农业细分领域给予重点支持,针对海洋牧场、深远海养殖业、高标准农田建设、冷链物流等领域出台专项授信审批政策,持续推进相关项目落地。例如,交行广东省分行为珠海斗门华发渔光互补光伏发电项目批复14.6亿元固定资产贷款额度,以海鲈养殖与集中式光伏发电协同运营模式,将零散的传统鱼塘统筹规划、“化零为整”,联合专业化渔业养殖龙头企业,科学规划设计渔光互补养殖区、育苗基地、育苗实验区、尾水处理区等功能分区,打造工厂化现代渔业养殖基地和大湾区首个省级水产良种育苗基地。
针对新型农业经营主体融资难点痛点,交行以市县构建涉农信用信息数据库为契机,建立和完善新农主体信用体系雷火官方电竞,,并在上海、新疆等多地复制了信用贷款场景定制产品,为数据赋能、下沉服务提供有效支撑。近三年全行新型农业经营主体贷款平均增速超过10%。农户贷款增速达到29%。
以上海“神农e贷”为例,交行在上海市农委的指导下,对接上海市农业生产信息直报系统(上海神农口袋APP)和上海征信,获取了农户真实可靠的生产经营数据和征信报告,完善了信贷评价,有效跨越了信息鸿沟。该产品纯信用、全线上,真正做到了惠及“三农”。目前“神农e贷”服务农户超百户,产品覆盖嘉定、奉贤、青浦、金山的葡萄、蜜梨、黄桃、蔬菜等特色产业,直达农户融资需求,建立良好的市场口碑。
交行持续加强对重点帮扶县和脱贫地区的金融支持。通过产品配套、授信支持、人员配备、资源倾斜等方式加强支持保障。同时,重点加大优势特色产业发展的信贷支持,带动当地农户就业增收。比如,针对内蒙古农牧业,交行推出“农牧贷”,与当地普惠金融综合服务平台合作,根据农牧户基本信息、创收能力、健康状况、社会评价等对客户信用水平进行评级,利用大数据技术,有效跨越了信息鸿沟。该产品纯信用、全线上,真正做到了惠及“三农”。
“农牧贷”产品自2024年5月份首次上线个月内实现服务通辽地区近百户农牧户,户均贷款达到12万元。贷款资金用于支持农户承包土地或购买畜禽等农村生产经营活动,直达农户融资需求,建立良好的市场口碑。该产品上线受到当地政府、监管部门的高度认可,并要求交行将产品迅速复制推广至自治区其他农牧业示范区,为更多农牧户提供金融服务。
截至2024年三季度末,交行普惠型涉农贷款近三年平均增长率超40%;在脱贫地区和国家重点帮扶县各项贷款近三年平均增长率都超过20%。
脱贫攻坚全面胜利后,交行继续定点帮扶甘肃天祝县、四川理塘县、山西浑源县,落实“四个不摘”要求,保持帮扶力度、帮扶队伍、帮扶政策稳定。交行优选帮扶干部,通过开展集体谈话、集中轮训、调研督导等方式,提升帮扶干部履职能力,促进干部发挥专长。目前全集团帮扶干部190人,各级帮扶点172个。在激发帮扶地区内生发展动力方面,交行发挥金融优势,重点助力产业振兴,推动山西浑源县的黄芪、四川理塘县的文旅产业以及甘肃天祝县的食用菌等产业发展。以天祝县为例雷火官方电竞,,交行不仅投入3200万元无偿捐赠资金孵化菌菇产业园,还开发上线“菌菇贷”专属金融产品,支持产业化龙头企业发展壮大,打造了从菌棒生产、种植、加工、物流、销售到新品种研发的全链条产业帮扶模式。风电资源是天祝县又一特色资源,天祝县松山滩镇50MW风电项目是武威市“十四五”规划第一批风电项目。为支持当地可再生能源发展规划和能源产业发展,以电力发展带动农业生产,同时以电力发展带动矿产资源开发,推动农村经济以及各项事业的发展,交行积极介入,给予项目建设全方位的金融支持。截至2024年三季度末,项目贷款余额超9000万元。交行助力定点帮扶县巩固脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接,将服务乡村振兴战略不折不扣地落实到行动中。
下一步,交通银行将努力当好贯彻落实中央金融工作会议精神的“排头兵”,紧紧围绕加快建设金融强国目标,积极践行金融工作的政治性、人民性,持续加大对乡村振兴支持力度,切实发挥服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石作用,努力为强国建设、民族复兴伟业贡献金融力量。